Förstå KYC och hur det fungerar i kryptovärlden

KYC är alltid den första kontaktpunkten mellan en användare och ett visst företag, men vad representerar det exakt? Dessutom har framväxten av kryptovalutor fört med sig en del gåtor angående KYC, så här kommer vi att fokusera på innebörden av KYC och hur det används i kryptovärlden.

Vad är KYC och varför spelar det någon roll?

Som nämnts ovan, KYC är en förkortning för Känn din kund. Det är en verifieringsprocess som du måste genomföra på välrenommerade webbplatser när du gör en transaktion – på så sätt kan webbplatsen bekräfta din identitet.

Närhelst du vill skaffa ett nytt kreditkort, köpa en smartphone or göra insättningar och uttag at Krypto kasinosajter, måste du bekräfta din identitet.

Naturligtvis görs detta främst i säkerhets- och regulatoriska syften, och på senare år har vi sett den praxis implementeras i kryptovärlden.

KYC är viktigt eftersom det pressar finansiella institutioner att arbeta med statliga myndigheter för att samla in och använda data från kunder. De uppgifter som du lämnar till institutionen kommer att lagras i en databas som kommer att löpa eventuella risker med att göra affärer med dig.

Dessa databaser har omfattande information som kan fungera som en röd flagga för vissa kunder, och det slutliga målet är att fastställa eventuella ekonomiska risker med att göra affärer med den kunden.

Är AML och KYC samma sak?

Folk förvirrar ofta AML och KYC, men vi är här för att upphäva dessa jämförelser. Visst, de ser likadana ut, men de täcker olika aspekter av företagets ansträngningar att följa landets lagar.

AML står förkortning för Anti Money Laundering och det är en process på plats som försöker kontrollera:

• onlinebedrägerier
• Ekonomiskt brott
• Terrorismfinansiering
• Andra typer av otrevliga aktiviteter

Så, AML ägnar stor uppmärksamhet åt de potentiella brottsriskerna, medan KYC är bara en integrerad del av AML, med fokus på kundidentifiering och verifiering.

Vilka är KYC-kraven?

Det grundläggande KYC-krav kommer att variera beroende på bransch, men det är en allmän regel att banker och andra finansiella tjänsteleverantörer måste implementera de mest strikta KYC-processerna.

Alltså en digital KYC-processen kan omfatta följande steg eller krav:

• Dokumentverifiering – du kommer att bli ombedd att skicka in statligt utfärdade ID-handlingar för att bekräfta din identitet.
• Ansiktsverifiering – för att säkerställa närvaron och personens identitet kan ett företag be dig skicka ett foto eller en video med ditt ID.
• Adressverifiering – Bevis på adress är en annan avgörande komponent eftersom företag ofta försöker stärka sin data om en användare ytterligare.

Observera dessutom att viss verifiering kan vara lite märklig vid första anblicken eftersom företag kan be dig hålla ett papper med en kort handskriven fras. Naturligtvis får du frasen från verifieraren, och det är en framgångsrik teknik som många företag drar nytta av.

Summan av kardemumman är att allt det ovan nämnda är en generalisering av KYC-processen, eftersom varje företag arbetar under olika jurisdiktioner och har olika krav.

Vem reglerar KYC?

KYC har en utbredd närvaro och du kommer säkert att stöta på det när du vill göra affärer online. Det är dock både en internationell och nationell process, och som sådan finns det olika organ som övervakar regleringen och verifieringen av AML och KYC processer.

Vissa länder har flera organ som ansvarar för processerna, medan andra kommer att använda privata organisationer för att hantera verifieringar.

KYC i kryptovärlden

Alla har sina egna åsikter om kryptovalutor så det betyder naturligtvis att deras trovärdighet kommer att bestridas, minst sagt.

Du kommer att hitta massor av argument för och emot säkerhetsmekanismer i kryptovärlden, och det är normalt – på grund av deras decentraliserade karaktär finns det kvardröjande frågor om kryptos säkerhet och trovärdighet.

Vissa säger att bristen på trovärdighet är den främsta orsaken som hindrar branschens tillväxt, så är KYC tillämpligt där? Låt oss ta en titt.

KYC i utbytesplattformar – Dilemmat

Som ett resultat av trycket på mer kontroll över kryptovärlden ser vi nu att kryptobörser måste följa samma regler som sina traditionella finansiella motsvarigheter.

Som du kan förvänta dig har vissa stött tillbaka mot regleringar och KYC-processer och sagt att själva karaktären hos kryptovalutor är deras decentraliserade struktur. KYC och andra krav är raka motsatsen till hur en kryptobörs ska fungera, så det finns ingen medelpunkt eller kompromiss i detta argument.

Vissa börssidor som Binance håller med om att KYC är en nödvändighet, så de ber sina nya användare att slutföra sådana processer innan handel.

Övriga webbplatser för kryptoutbyte har ett ganska ovanligt tillvägagångssätt – de kommer att kräva att deras kunder laddar upp ID-uppgifter när de skapar sina konton, men de kommer omedelbart att få handla. Under tiden kommer utbytet att gå igenom uppgifterna, och bara om det hittar något misstänkt kommer det att agera och återkalla användarnas konton.

Trots försök att genväga på KYC-processer, kommer kryptoutbytesplatser sannolikt att behöva följa dessa regler. Det växande inflytandet på kryptomarknaden innebär att vi sannolikt kommer att se KYC-regler expandera ytterligare, så vi kan vara inne för en framtid där kryptovalutor kommer att ta sig ur skuggan.

Eftersom det finns ett större fokus på internationella transaktioner som involverar kryptovalutor måste företag nu följa de efterlevnadsstandarder som ställts upp av International Organization for Standardization. ISO strävar efter att skydda både konsumenten och institutionen från alla potentiella hot.

Vad är vägen framåt?

Sammantaget kan vi säga att det finns gott om risker och fördelar med en mer strikt reglering av kryptovalutascenen. På ena sidan av spektrumet förstår vi att människor värdesätter sin integritet och njuter av anonyma transaktioner, men tydlighet och standardisering i kryptovärlden kommer att hjälpa den att blomstra.

Vissa experter säger att kryptomarknaden är i ett återvändsgränd på grund av bristen på reglering. KYC-processer kan hjälpa branschen att blomstra och slå bort en del av de farhågor människor har om att investera i den.

Tack vare KYC-processer, företag kan ha mer utrymme för tillväxt och alla kan känna sig bekväma, utan att vara rädd för att de bryter mot någon lag – att veta att du lägger ditt kapital i en legitim verksamhet kommer att få dig att känna dig mycket säkrare!

Nu är den andra sidan av argumentet uppenbar och är också en mycket logisk sådan. Folk kommer alltid att hävda att kryptovalutor skapades för att vara anonyma och decentraliserade, så de ser KYC som en slags censur.

Den största attraktionspunkten människor värdesätter är anonymitet och de dras av kryptovalutor på grund av löftet att de har 100% kontroll över sina tillgångar.

Vi kan se båda sidor av historien, så det är svårt att förutsäga vad som kommer härnäst i kryptovärlden. Vi tror att vi förr, snarare än senare, kommer att finna mer klarhet om i vilken riktning kryptovärlden kommer att gå!